Préstamos y estacas en USDT

Para un inversor puede resultar difícil obtener tipos opulentos en productos bancarios convencionales como las cuentas de ahorro. Gracias a Dios, las soluciones de inversión de bajo riesgo son ofrecidas ahora por los establecidos mercado de criptomonedas . Las monedas estables, que son tokens basados en blockchain que tienen un precio vinculado a monedas fiduciarias, se utilizan en muchos de estos productos (normalmente el dólar estadounidense).

Describiendo el USDT.

Tether Limited, a business established in 2014, is the provider of the stable coin cryptocurrency known as USDT. The price of USDT is 1:1 correlated to the US dollar. It is a hosted ERC-20 token on the Ethereum blockchain.

Tether afirma que las reservas compuestas por dólares estadounidenses, equivalentes de efectivo, otros depósitos a corto plazo y papel comercial respaldan completamente a USDT. El informe de certificación más reciente de MHA Cayman, que atestigua el respaldo completo de los tokens de USDT, se hizo público.

En el momento de escribir este artículo, USDT se encuentra entre las 3 mayores criptomonedas en el momento de escribir este artículo, con una valoración de mercado que supera los 72.000 millones de dólares. En el negocio de las criptodivisas, la moneda estable ha sido crucial para salvar la brecha entre el blockchain y la banca convencional.

¿Cuál es la causa de estos rendimientos tan elevados del USDT?

¿Por qué los tipos de USDT son mayores incluso con los protocolos de DeFi mientras que el rendimiento que ofrecen las cuentas de ahorro convencionales ronda el 1%? Dado que el precio de USDT está vinculado al dólar estadounidense, lo que hace que el riesgo de volatilidad sea nulo, es una pregunta razonable.

Gracias a un novedoso modelo de negocio en el que los usuarios prestan criptodivisas a prestatarios dispuestos a pagar tasas más altas, empresas como Nexo, BlockFi y otras pueden ofrecer tasas muy superiores. Dado que los bancos tradicionales no pueden aceptar criptodivisas como garantía, este último grupo está dispuesto a hacerlo. Así pues, la creciente demanda de préstamos con criptodivisas como garantía está haciendo subir los tipos de interés.

USDT: Préstamo vs. Apuesta

Los inversores pueden ganar dinero con sus tenencias de criptodivisas sin tener que venderlas mediante apuestas o préstamos. En el entorno actual de bajos tipos de interés, las cuentas de ahorro tradicionales no pueden producir un rendimiento considerable. Afortunadamente, los inversores pueden sustituir las apuestas y los préstamos por monedas estables como el USDT.

La principal diferencia entre el staking y el préstamo es que en el staking, los usuarios dan sus USDT a una blockchain o plataforma de criptomonedas a cambio de beneficios, mientras que en el préstamo, dan sus USDT a los prestatarios para ganar intereses.

Plataformas de préstamo de USDT

Las plataformas de préstamo centralizadas son la mejor opción si desea obtener grandes beneficios al tiempo que reduce el riesgo de volatilidad. Funcionan de forma comparable a los bancos convencionales o a los servicios de préstamo por Internet. Antes de que le permitan abrir una cuenta, tendrá que pasar un KYC (Conozca a su cliente) proceso de verificación.

Se eligieron tres de las plataformas de préstamos más fiables que aceptan USDT y ofrecen altos rendimientos:

Blockfi

Blockfi, Uno de los sistemas de préstamo más utilizados es BlockFi, que existe desde hace cinco años. La BlockFi Interest Account (BIA), una de sus principales ofertas, permite a los clientes ganar intereses sobre su criptodivisa. Los intereses se pagan cada mes y se acumulan diariamente. Como BlockFi no exige un saldo mínimo, muchos recién llegados la prefieren.

La tasa de rendimiento anual (APY) de los depósitos en USDT puede alcanzar el 7,25%. De hecho, a continuación se muestra cómo afectan los Interest Tiers de BlokFi al interés fijo, que se modifica con frecuencia como se menciona a continuación:

  • Los depósitos de nivel 1 de menos de 20.000 USDT obtienen un APY del 7,25%.
  • Nivel 2 Se ofrece un APY del 6% en depósitos de USDT de entre 20.000 y 5 millones de USDT.
  • Los depósitos de nivel 3 en USDT por valor de más de 5 millones de dólares ofrecen una rentabilidad anual del 4,5%.

Los particulares de alto poder adquisitivo (HNWI) pueden obtener tipos de interés únicos negociándolos con BlockFi, que ofrece un producto de rendimiento independiente y personalizado. El plazo típico de los préstamos es de entre uno y seis meses.

BlockFi te permite retirar USDT gratis una vez al mes, pero tienes que pagar por cualquier otro retiro.

Nexo

Nexo, establecido en 2017, es otro conocido sitio de préstamos de criptomonedas. El sitio ahora ofrece un APY del 10% en depósitos hechos en USDT. Recibirás un APY mayor si seleccionas las recompensas del token NEXO, el token nativo de la plataforma. Estas tasas de interés son de lejos algunas de las más altas del mercado en este momento. Apreciamos especialmente la interfaz de usuario fácil de usar de Nexo, que puede ser útil para los recién llegados.

Because of its flexible earning opportunities and compound daily rewards, institutional and retail investors favour Nexo. Additionally, Ledger and BitGo have an insurance policy worth $375 million that covers deposits.

Cuando usas el token NEXO, obtienes mejores tasas de interés, retiros de criptodivisas más libres y otros beneficios.

Ventajas y desventajas de las plataformas de préstamos

Pros:

Altos rendimientos: las plataformas de criptopréstamos ofrecen el mayor rendimiento de los depósitos en USDT.

Comisiones bajas: la mayoría de las plataformas de préstamo de criptomonedas cobran comisiones bajas. Por ejemplo, Celsius afirma que no tiene ninguna comisión.

Contras:

Dado que estos sistemas están centralizados, tendrá que transferir la custodia de sus fondos de USDT (claves privadas).

Préstamo en USDT en las bolsas

Con los intercambios y servicios de criptomonedas centralizados, puedes incluso ganar intereses sobre los préstamos de USDT. Normalmente, lo hacen prestando dinero a los operadores que utilizan margen. Normalmente, tendrás que bloquear tu USDT durante un tiempo determinado. Aquí hay algunos intercambios de criptodivisas de buena reputación que aceptan préstamos en USDT:

Binance

Por volumen de operaciones, Binance es, con diferencia, la mayor bolsa de criptodivisas. Comenzó como una bolsa al contado en 2017 y, desde entonces, ha evolucionado hasta convertirse en un variado ecosistema que ofrece operaciones de futuros y opciones, una plataforma de lanzamiento, cultivo de liquidez, apuestas y opciones de pago, entre otras cosas.

Binance Earn es una ventanilla única para ganar intereses, incluidos los intereses de USDT, que es uno de los principales productos. El atractivo 10,00 por ciento de rendimiento porcentual anual (APY) sobre los depósitos flexibles de USDT disminuye rápidamente a medida que los depósitos crecen. Si deposita más de 2.000 USDT, el APY será sólo del 3,00 por ciento.

Kucoin

Kucoin es una bolsa de criptodivisas diferente que surgió durante la locura de las ICO (ofertas iniciales de monedas) de 2017 y que recientemente ha aumentado su crecimiento. La ronda de inversión más reciente de Kucoin, que se completó en mayo de 2022, indica una valoración de 10.000 millones de dólares.

Con Kucoin, los usuarios pueden prestar USDT y recibir pagos de intereses. Sin embargo, hay una trampa: Kucoin permite a los usuarios prestar dinero directamente a las contrapartes, que establecen el tipo de interés de forma independiente. En consecuencia, el valor del APY puede oscilar entre el 1% y más del 700%. Hay una trampa, pero no es una errata. Los usuarios sólo pueden prestar sus tenencias de USDT por períodos de 7, 14 o 28 días, y normalmente, cuanto menor sea el depósito necesario, mayor será el APY. Como resultado, un depósito de 20 USDT que gane un 700% de APY no es un gran problema.

Kucoin, por su parte, presenta su programa Earn, que ofrece rendimientos constantes con una gestión experta de los activos. En este caso, el APY para los depósitos de USDT es del 2,67%.

crypto.com

Desde su fundación en 2016, Crypto.com ha crecido hasta convertirse en uno de los negocios de criptodivisas más conocidos, especialmente en la industria del deporte. Más de 50 millones de usuarios de todo el mundo tienen acceso a los servicios de intercambio, token no fungible (NFT), pago y préstamo de la plataforma. Sobre todos los activos, ofrece una cobertura de seguro por valor de 750 millones de dólares. La empresa se asoció con Visa en 2021 para liquidar transacciones en su red de pagos.

El programa Crypto Earn acepta USDT y ofrece una rentabilidad media anual (APY) del 6% para depósitos a tres meses. Los depósitos flexibles y a plazo fijo son ambas opciones, pero el primero ofrece rendimientos más bajos. Los pagos de intereses son semanales.

Préstamo de intercambio: Ventajas e inconvenientes

Pros:

El ecosistema es diverso porque las principales bolsas de criptomonedas incluyen todo tipo de actividades criptográficas cercanas.

Centralizado significa que usted no tiene un control total sobre su dinero porque los intercambios de criptodivisas lo mantienen en su posesión.

Contras:

Rendimientos más bajos; la mayoría de los intercambios de criptomonedas ofrecen rendimientos más bajos en comparación con los servicios de préstamos de criptomonedas.

USDT DeFi Lending

Los protocolos de préstamo de Finanzas Descentralizadas (DeFi) son una opción si deseas tener un control total sobre tu dinero y mantener tu información personal privada. El desarrollo de DeFi, que permite a los usuarios acceder a servicios financieros gobernados por algoritmos y alimentados por blockchain en lugar de ser gestionados por instituciones centralizadas, es una de las tendencias más significativas en el sector de las criptomonedas.

Estos son los dos protocolos de préstamo más utilizados:

AAVE

El valor total bloqueado (TVL) de Aave, el segundo mayor protocolo DeFi, se acerca a los 8.000 millones de dólares. Las monedas estables representan más del 30% de todos los activos depositados en Aave. Esto les confiere un gran papel en el sistema.

El tipo de interés de las aportaciones realizadas con la liquidez de USDT es del 2,90%.

Finanzas compuestas

Compound, el principal rival de Aave, tiene un TVL de 4.000 millones de dólares en el momento de escribir este artículo. Cuando el protocolo de préstamos presentó su token de gobernanza en el verano de 2020, se desató la manía de DeFi.

USDT también es líder en este escenario, con un APY del 2,20% en depósitos de USDT.

Ventajas e inconvenientes de DeFi Lending

Pros:

Descentralizado: Los protocolos de DeFi son gestionados por algoritmos, eliminando por completo la posibilidad de errores humanos. Además, como los usuarios tienen el control total de su dinero, no les exigen la verificación KYC/AML.

Menor rentabilidad: Los mecanismos de préstamo DeFi ofrecen tipos mucho más bajos que sus homólogos centralizados.

Contras:

Precios altos de la gasolina; algunos sistemas DeFi, como los basados en Ethereum, los tienen. Sin embargo, el número de alternativas de bajo coste basadas en Avalanche, Polygon y otras cadenas de bloques está creciendo.

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